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Simulation de prêt personnel, le guide complet
Passer par une simulation de prêt personnel est une bonne pratique pour qui a le projet de contracter un crédit sans justificatif.
Pourquoi est-ce important de faire une simulation de prêt personnel ?
Réaliser un prêt personnel n’est pas un acte anodin, même s’il s’agit d’emprunter une petite somme.
A ce titre, savez-vous quel type de crédit souscrire et dans quelles conditions ? Quel type d’organisme sera le plus avantageux pour vous ? Avez-vous comparé le taux d’intérêt, le TAEG ou les pénalités appliquées en cas de remboursement anticipé ?
Voilà pourquoi il est important de s’appuyer sur une simulation de prêt personnel. Elle vous éclairera sur la somme que vous pouvez emprunter, mais aussi sur la durée de l’emprunt, les modalités d’emprunt et le coût de l’emprunt.
Par ailleurs, un simulateur de prêt personnel vous permettra de mieux comprendre comment fonctionne un crédit, ce que cela implique et ce qui est adapté ou non à votre situation et vos besoins.
En effet, selon la raison pour laquelle vous souhaitez souscrire un prêt à tempérament, le crédit ne sera pas le même. Vous souhaitez emprunter pour vos loisirs ? Vous avez besoin de liquidité pour un achat imprévu ? Vous devez pallier un manque de trésorerie ?
Chaque situation est différente et une simulation de prêt personnel vous montrera les différentes possibilités d’emprunt qui s’offrent à vous.
Quand dois-je faire une simulation de prêt ?
Le plus tôt possible ! Idéalement, il faudrait faire une simulation de prêt personnel dès que l’on a de la visibilité sur la somme à emprunter, la durée du remboursement et les différents taux appliqués. Par manque de temps ou par manque d’information, les emprunteurs souscrivent trop souvent le crédit de leur Banque. Mais ce n’est pas forcément l’offre la plus avantageuse.
La simulation de prêt personnel est-elle autorisée par la loi ?
Non seulement elle est autorisée, mais l’on peut même dire que la loi encourage les emprunteurs à la simulation de crédit sans justificatif !
La législation européenne impose en effet aux prestataires de crédit de fournir un document descriptif du prêt. Il récapitule :
- les principales caractéristiques du contrat;
- le montant et le coût du crédit;
- le taux annuel effectif global ou TAEG
- le nombre, la périodicité et le montant de tous vos versements;
- les aspects juridiques importants.
Ce document permet de comparer les différents crédits et de contracter celui qui vous convient le mieux.
N’hésitez pas à faire appel à un courtier en crédits, il vous accompagnera dans la simulation de prêt personnel et vous informera des démarches à suivre !
Une simulation de prêt personnel peut-elle calculer le coût de mon emprunt ?
C’est effectivement un de ses premiers objectifs. Selon les données que vous allez rentrer, elle vous dressera un panorama des offres de prêt sans justificatif adaptées ; ce faisant, une simulation de prêt personnel vous donne un aperçu du coût d’un prêt à tempérament. Parce que oui, un crédit a un coût et peut même parfois coûter très cher ! Comparez avant de choisir !
Simulateur de prêt : trop de choix, je suis perdu !
Ne vous inquiétez pas, c’est normal, vous n’êtes pas spécialiste de la question ! Mais c’est la tâche de la simulation de prêt personnel de vous guider vers la solution de financement la plus adaptée à votre projet et à votre profil d’emprunteur. Il existe en effet plusieurs sortes de prêt à tempérament, tous différents en termes de mise en œuvre, de montants empruntés et de coûts supportés.
Qu’est-ce que le TAEG que calcule un simulateur de prêt ?
Le Taux annuel effectif global ou TAEG (anciennement TEG) est une variable essentielle dont va forcément tenir compte une simulation de prêt personnel.
Comme le définit Wikifin, « Le coût total d’un crédit ou d’un prêt est exprimé sous la forme d’un pourcentage qui peut être comparé à un taux d’intérêt sur base annuelle. Il s’agit du taux annuel effectif global ou TAEG. Il ne tient pas uniquement compte des intérêts que vous devez payer mais également d’autres coûts du crédit comme les frais de dossier. Le prêteur ne peut pas facturer de frais qui ne figurent pas dans le TAEG. »
Attention, le TAEG n’inclut pas les frais de défaut de paiement, l’indemnité de remploi ou le coût d’une assurance solde restant dû.
Quelles étapes suivre pour réaliser une simulation de prêt personnel ?
Respectez quelques règles pour réaliser une simulation de crédit efficace et pertinente. Mettez-vous réellement dans les conditions de souscription à un crédit sans justificatif : il faut donc se montrer le plus précis et transparent possible !
En premier lieu, vous devez renseigner le type de prêt que vous souscrivez ainsi que le montant à emprunter. De même, pour toute simulation de prêt personnel, il vous faudra préciser la durée de l’emprunt, le taux d’intérêt souhaité … Viendront ensuite les renseignements plus personnels : votre âge, votre situation professionnelle, vos revenus, votre situation maritale, voire votre état de santé.
Des simulateurs existent en ligne. Cependant, rien ne vaut l’accompagnement d’un courtier en prêt personnel qui sera à même de cerner vos besoins.
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt calculée par un simulateur de prêt ?
On désigne par capacité d’emprunt la somme que vous pourrez être en mesure d’emprunter en fonction de votre profil. La capacité d’emprunt que vous proposera le simulateur de prêt personnel sera fonction de votre taux d’endettement. Sachez que les organismes financiers s’accordent sur le taux d’endettement. Ils le fixent à 33% maximum. Au-delà de ce seuil ,les banques et sociétés de crédit jugent que le risque pris par l’emprunteur est trop important. Il pourrait ne pas assumer son quotidien, a fortiori le bon remboursement du prêt personnel ! Notez néanmoins que le taux d’endettement peut être supérieur à 33 % si l’emprunteur présente un « reste à vivre » élevé ; a contrario, un emprunteur aux revenus modestes et/ou irréguliers peut se voit contraint d’accepter un taux d’endettement inférieur à 33 %.
Pour calculer votre taux d’endettement, une simulation de prêt personnel s’appuiera sur plusieurs données que vous aurez à renseigner : les salaires nets, les revenus professionnels non-salariés, les commissions et primes régulières ainsi que les pensions, les allocations et vos éventuels revenus fonciers.