Souscrire un crédit en ligne en toute simplicité et en toute sécurité ? C’est aujourd’hui chose possible. Mais souscrire un crédit en ligne avantageux est moins évident. Voici les conseils à suivre pour faire le bon choix.
Crédit en ligne, de quoi parle-t-on ?
Ubérisation des services oblige, la majorité des banques et organismes de prêt se sont mises à proposer des prêts via le web. Néanmoins, chaque proposition n’est pas forcément un crédit en ligne c’est-à-dire qu’il ne peut pas être souscrit de manière dématérialisée. On pense notamment aux prêts immobiliers. On peut effectuer des comparaisons en ligne de prêts immobiliers, voire de l’assurance emprunteur, et même obtenir des propositions. Cependant, au moment de la souscription du contrat, vous n’aurez d’autre choix que de vous déplacer en agence.
En revanche, il existe bien des crédits qui peuvent se souscrire 100 % en ligne.
Quels types de prêt peut-on souscrire en ligne ?
Le prêt à tempérament fait partie des crédits que l’on peut facilement souscrire de manière entièrement dématérialisée. La raison est simple : ce crédit en ligne ne nécessite pas de justificatif pour l’utilisation de la somme empruntée, aussi l’administratif est moins lourd. En effet, le prêt personnel diffère des autres crédits en ce qu’il est non affecté. C’est-à-dire qu’il peut servir à financer tout type de projet, comme l’achat d’un véhicule, d’un ordinateur, d’un appareil électroménager. Il peut aussi être utilisé pour réaliser des travaux dans son habitation comme pour s’offrir un city-trip. Par ailleurs, la plupart des prêteurs jouent aussi sur la réactivité et la rapidité que permet le web. On peut donc trouver des crédit en ligne express, avec une réponse rapide et un déblocage des fonds possible sous 24h à 48h. Une réponse adaptée aux besoins urgents de trésorerie pour faire face à des dépenses imprévues.
Comment faire une demande de crédit en ligne ?
Avant d’opter pour tel ou tel crédit en ligne, nous vous conseillons de réaliser une comparaison des différentes offres. Comment ? Tout simplement en utilisant un simulateur de prêts personnels. Renseignez le type de crédit en ligne attendu, le montant désiré, la durée de remboursement souhaitée et vous obtiendrez plusieurs propositions. Vous n’avez plus qu’à choisir !
Bon à savoir : méfiez-vous des offres de prêts « exceptionnelles » et des sites de simulation clickbait (« pièges à clics »). Il s’agit bien souvent d’arnaques. En tous cas, ce n’est certainement pas avec ce type de simulateurs que vous trouverez le prêt personnel le plus avantageux.
Comment comparer un prêt personnel sur le web ?
Le facteur le plus important à prendre en compte est le taux annuel effectif global ou TAEG. Indicateur de référence d’une offre de prêt personnel, il intègre toutes les spécificités du prêt : le rythme du remboursement du capital emprunté, le paiement des intérêts ainsi que le coût des différents frais, tels les frais de gestion de dossier par exemple. Attention, le TAEG ne prend pas en compte les pénalités de remploi ou le coût d’une éventuelle assurance solde restant dû. Il se calcule suivant une formule identique pour tous les crédits en ligne.
Ainsi que le rappelle l’UPC, l’association représentative du secteur du crédit aux particuliers, « Ce taux présente l’avantage d’être comparable entre toutes les institutions financières qui offrent un même crédit. Il est donc efficace pour comparer les coûts réels de plusieurs crédits. Il prend en compte toutes les modalités du prêt : Il n’est donc pas question de payer des frais supplémentaires, à qui que ce soit. » Enfin, il faut savoir que la loi a fixé des plafonds au-dessus desquels le TAEG ne peut pas dépasser.
Ces plafonds sont les suivants :
| Montant du prêt | TAEG maximal Prêt personnel |
| <1250€ | 17.5% |
| Entre 1250€ et 5000€ | 12.5% |
| >5000€ | 10% |
Quels documents pour une demande de crédit en ligne ?
Une fois que vous avez trouvé l’offre de prêt personnel la plus avantageuse pour vous, il est temps de passer à l’étape de la souscription. Vous aurez sûrement rempli un formulaire au préalable avec quelques renseignements afin d’obtenir des accords de principe. Lors de l’étape de la souscription, on vous demandera de justifier ces informations. Il vous faudra ainsi envoyer une copie d’un titre d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport), un justificatif de domicile, votre dernière déclaration de revenus et vos derniers bulletins de salaire.. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez transmettre une copie de vos derniers avertissements extraits de rôle.
Quelles sont les conditions d’octroi d’un crédit en ligne ?
Un crédit en ligne ne sera accordé qu’après vérification de plusieurs données concernant le demandeur. La pièce d’identité servira à prouver que l’emprunteur aura au minimum 18 ans au moment de la signature du contrat. Notez que certains prêteurs imposent également une limite d’âge maximale, généralement 75 ans. Le justificatif de domicile attestera de votre lieu de résidence. En effet, afin de contracter un prêt personnel en Belgique, il est indispensable d’être résident belge ou luxembourgeois. Les organismes de prêt vérifieront également que vous n’êtes pas fiché à la Centrale des Crédits aux particuliers. Enfin, les prêteurs s’assureront de votre capacité de remboursement.
Quels revenus pour faire un crédit en ligne ?
L’organisme de crédit en ligne vérifie si l’emprunteur dispose de revenus financiers suffisants pour pouvoir honorer ses échéances de remboursement. Il veillera aussi à ce que ces revenus lui laissent de quoi vivre décemment, une fois l’échéance mensuelle prélevée. Il faut donc pouvoir prouver de revenus réguliers et suffisants. Les prêteurs s’accordent généralement sur un ratio de 33 % d’endettement par rapport à un revenu annuel. Mais si les revenus ne sont pas constants, ce taux peut être ramené à 25 % !