Déterminez vos critères de simulation prêt personnel
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€ 153,57
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€ 156,01
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€ 160,30
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Comparaison des prêts personnels, tout comprendre
Vous souhaitez contracter un prêt personnel ? Avez-vous réalisé une comparaison des différentes offres possibles ? En effet, ce n’est peut-être pas en vous adressant à votre banque actuelle que vous pourrez souscrire le prêt à tempérament le plus avantageux pour vous !
Prêt personnel, un prêt simple, rapide et accessible
Le prêt personnel, ou prêt à tempérament, diffère des prêts classiques en ce qu’il s’agit d’un crédit non affecté. Cela signifie que vous n’avez pas besoin de justifier auprès du prêteur de la destination de la somme empruntée. Ainsi, le capital peut servir aussi bien à financer l’achat de mobilier, d’électroménager que des projets de loisirs ou de vacances. Il peut également vous aider à combler un manque de trésorerie passager. Et libre à vous d’utiliser en totalité ou partiellement le crédit accordé, afin de garder une certaine somme de côté en cas d’imprévu.
Comparaison des prêts personnels : pourquoi est-ce important ?
Bénéficiant d’une plus grande souplesse d’utilisation que le prêt personnel affecté, il faut cependant avoir en tête que le taux greffé y est habituellement plus important. Or ce taux dépend de l’établissement prêteur : voilà pourquoi il est important de faire une comparaison des différents prêts personnels afin de trouver, notamment, le taux le moins cher ! Par ailleurs, il existe de si nombreuses offres sur le marché qu’il peut être difficile de s’y retrouver.
Quelles conditions remplir pour comparer les prêts à tempérament ?
Toute personne souhaitant contracter un prêt personnel peut réaliser une comparaison de ce type de crédits. Quelques renseignements suffiront. Il faut que vous prouviez que vous êtes résident belge ou luxembourgeois, que vous êtes majeur et que vous n’êtes pas fiché à la Centrale des Crédits de la Banque Nationale Belge (BNB). Il faut également apporter des garanties de solvabilité : bulletins de salaire, attestation de revenus locatifs, attestation de pension… Avoir ou non d’autres crédits en cours est aussi un facteur déterminant.
On peut aussi vous demander de renseigner votre âge, votre situation maritale, le nombre d’enfants à charge.
Quels critères pour bien choisir son prêt personnel ?
Vous cherchez le prêt personnel le moins cher ? Ne contractez pas la première offre venue, même si elle parait très attractive : en effet, le diable se niche bien souvent dans les détails.
Voici les principaux points de vigilance : le montant des échéances périodiques, la durée (en sachant que la durée est fonction du montant emprunté), les frais liés au défaut de paiement, les frais d’assurance, les services annexes, le montant de l’indemnité de remploi (il s’agit d’une indemnité à verser en cas de remboursement anticipé d’un prêt) ou encore des frais liés à un retard ou défaut de paiement.
Plus largement, il est important faire une comparaison de toutes les options d’un prêt personnel avant de souscrire une offre. Posez-vous les questions suivantes :
- Des pénalités pour remboursement anticipée ou pour rachat de crédit sont-elles appliquées ?
- Est-il possible de moduler ses mensualités de remboursement en cours de prêt ?
- Est-il possible de suspendre le versement d’une ou de plusieurs échéances ? Si oui, des frais sont-ils prélevés ?
- Le service client est-il de qualité ? Certains optent pour le 100 % en ligne quand d’autres proposent un interlocuteur dédié.
L’ensemble de ces données peut impacter votre budget et a fortiori votre quotidien. Pensez donc à bien comparer tous ces paramètres afin de choisir votre crédit personnel !
Comparez les « taux annuels effectifs globaux » (TAEG) et faites des économies
Contracter un prêt personnel n’est effectivement pas gratuit, comme le rappelle Wikifin, le programme d’éducation financière de la FSMA ! Il entraine de nombreux frais à rembourser au-delà de la seule somme empruntée. On pense notamment aux frais de dossier, aux intérêts à payer sur le capital… Tout cela est englobé par le « taux annuel effectif global » (TAEG), qui représente le coût total du crédit pour le consommateur. Il est exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit.
C’est le montant que l’emprunteur devra verser en plus de la somme effectivement empruntée. Il correspond donc à la totalité des frais liés à votre crédit, en plus de la somme que vous avez empruntée. S’il diffère de chaque établissement bancaire, le TAEG ne peut pas dépasser le taux d’usure applicable fixé par la loi. Par ailleurs, comme il s’agit d’un élément essentiel du prêt personnel, le législateur a imposé aux établissements financiers l’obligation d’indiquer le TAEG dans leurs publicités, leurs offres préalables de crédit personnel et dans les contrats de prêt à tempérament. Une obligation légale qui permet de protéger au mieux les consommateurs.
Le TAEG est plus important pour un prêt non affecté que pour un prêt affecté. Quand on connait l’objet du capital emprunté, cela apporte une garantie supplémentaire. La Banque peut éventuellement le mettre en gage en cas de défaut de paiement.
Ce taux se calcule de la manière suivante :
[(montant total à rembourser – montant de l’emprunt)/montant de l’emprunt] x nombre total de mensualités.
Ce calcul est identique quel que soit le prêteur et cette équation a été fixée par le parlement européen.
Comment faire une comparaison des prêts personnels ?
N’hésitez pas à utiliser des outils de comparaison en ligne. Les comparateurs de crédit personnel regroupent en effet les offres disponibles sur le marché et vous orientent, en quelques clics, vers une sélection de prêts personnels en Belgique adaptés à votre budget et à vos attentes. Certains permettent même d’avoir une description détaillée de chaque prêt à tempérament et comparent les montants, les durées mais aussi les TAEG. Pensez également à faire jouer la concurrence avec votre organisme bancaire attitré. Utilisez les propositions de crédit les plus intéressantes, comparez avec celle de votre banque et négociez : vous pourrez avoir une bonne surprise !
