Calculer les intérêts d’un prêt personnel
Le prêt personnel peut vous permettre d’emprunter des fonds afin de financer toutes sortes de projets : voyage à l’étranger, études, mariage, décoration de votre logement,… Cependant, comme tous les crédits, ce type de financement a un coût. Et il est essentiel d’en connaître le montant avant de vous engager. Parmi les divers frais liés à un prêt personnel, nous retrouvons bien sûr les intérêts. Exprimés en pourcentage, il peut parfois s’avérer compliqué de bien évaluer la somme qu’ils représentent. Dans cet article, nous vous expliquons comment calculer les intérêts d’un prêt personnel !
Les intérêts d’un prêt personnel : qu’est-ce que c’est ?
Lorsqu’un prêteur vous accorde un prêt, il assume le risque de perdre son argent dans l’éventualité où vous ne le remboursiez pas. Afin de compenser ce risque, des intérêts vous sont facturés. Les intérêts d’un prêt personnel servent donc à couvrir le risque de défaut de paiement et à rémunérer le prêteur pour le service qu’il vous rend.
Le montant des intérêts à payer dépend de la somme prêtée, d’où leur représentation sous forme de pourcentage. Chaque mois, ce pourcentage est alors appliqué au solde restant dû afin de déterminer le montant des intérêts que vous devez rembourser à votre prêteur.
Au fil du temps, votre solde restant dû diminue, ce qui explique pourquoi vous payez davantage d’intérêts au début d’un prêt personnel que vers sa fin.
Pourquoi faut-il savoir comment calculer les intérêts d’un prêt personnel ?
Il est essentiel de savoir comment calculer les intérêts d’un prêt personnel afin de déterminer précisément le coût de votre emprunt. Avant de contracter un prêt et pour éviter toute situation embarrassante, il est donc crucial de connaître cette information.
Attention ! Vous contenter de connaître le montant des mensualités ne suffit pas. En effet, cela ne vous permettra pas de distinguer le remboursement du capital et le paiement des intérêts.
Quels sont les éléments qui influencent le calcul des intérêts d’un prêt personnel ?
Afin de calculer les intérêts d’un prêt personnel, il est nécessaire de prendre connaissance des facteurs qui influencent ce calcul. Les différents éléments qui doivent être pris en compte lors du calcul des intérêts d’un prêt personnel sont les suivants :
Le montant du prêt personnel
Étant donné que les intérêts sont exprimés en pourcentage du capital emprunté, il est bien évidemment nécessaire de connaître ce montant. Si vous n’avez pas encore une vision précise du montant nécessaire, il est recommandé d’effectuer une estimation budgétaire de votre projet afin de déterminer quelle part vous pouvez financer vous-même et combien vous devez emprunter. À partir de ce montant, vous pourrez alors effectuer le calcul des intérêts de votre prêt personnel.
La durée du crédit
Les intérêts sont recalculés mensuellement en fonction du montant restant dû. Par conséquent, si vous optez pour une période de remboursement plus longue, les intérêts totaux que vous paierez seront plus importants. C’est pourquoi les prêts à faible mensualité sont les plus coûteux : vous remboursez une petite somme chaque mois, mais sur une longue période, ce qui entraîne des intérêts totaux plus élevés par rapport à un prêt à durée plus courte.
Bon à savoir : pour réduire le coût d’un crédit, il est préférable de choisir la période de remboursement la plus courte possible. Dans ce cas, assurez-vous toutefois de disposer des fonds nécessaires en vue d’honorer le bon remboursement de mensualités plus élevées.
Le taux d’intérêt débiteur du prêt personnel
Le taux d’intérêt débiteur correspond au taux offert par votre prêteur pour votre prêt personnel. Il est utilisé chaque mois pour calculer le montant des intérêts que vous devez rembourser.
À noter : pour calculer les intérêts d’un prêt personnel, il est important de ne pas confondre le taux d’intérêt débiteur avec le TAEG. Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, est un indicateur quant au coût total d’un crédit. Il comprend ainsi non seulement le taux débiteur mais aussi les frais de dossier et autres frais obligatoires. Vous désirez en savoir plus ? “Le TAEG d’un crédit : c’est quoi ?”
Comment calculer les intérêts de votre prêt personnel ?
Calculer les intérêts de votre prêt personnel est relativement simple. Pour ce faire, il vous suffit de connaître votre solde restant dû puis d’y appliquer la formule suivante :
Intérêts prêt personnel = Solde restant dû x Taux d’intérêt débiteur
Dans le cadre d’un prêt personnel rembourse mensuellement, cette formule doit être appliquée tous les mois sur le montant du solde restant dû de votre crédit à ce moment-là.
Afin de connaître le montant total des intérêts d’un prêt personnel sur toute sa durée, il convient de les calculer mois par mois à l’aide d’un tableau d’amortissement et d’ensuite additionner ces montants.
Comment calculer les intérêts de votre prêt personnel avec tableau d’amortissement ?
Le tableau d’amortissement se présente sous forme d’une feuille de calcul qui fournit des informations détaillées sur un prêt. Vous pouvez notamment y trouver :
- Le montant précis des mensualités,
- La part de chaque mensualité dédiée au remboursement du capital et au paiement des intérêts,
- Le montant total des intérêts payés pendant toute la durée du prêt.
À titre d’exemple, voici un tableau d’amortissement pour un prêt personnel d’un montant de 10.000 € sur une durée de 4 ans (48 mois), avec un taux d’intérêt débiteur de 2,65 %.
Mois | Capital | Mensualité | Intérêts | Amortissement en capital | Solde restant dû |
1 | 10.000,00 € | 219,65 € | 21,81 € | 197,84 € | 9802,16 € |
2 | 9802,16 € | 219,65 € | 21,38 € | 198,27 € | 9603,89 € |
3 | 9603,89 € | 219,65 € | 20,95 € | 198,70 € | 9405,19 € |
4 | 9405,19 € | 219,65 € | 20,51 € | 199,14 € | 9206,05 € |
5 | 9206,05 € | 219,65 € | 20,08 € | 199,57 € | 9006,48 € |
6 | 9006,48 € | 219,65 € | 19,64 € | 200,00 € | 8806,48 € |
… | … | … | … | … | … |
48 | 219,18 € | 219,65 € | 0,47 € | 219,18 € | 00,00 € |
Pour ce prêt personnel, le total des intérêts à payer est de 543,63 €.
Il peut être laborieux et peu aisé de calculer un tableau d’amortissement si vous n’êtes pas familier avec les formules mathématiques qui y sont associées. Pour plus de facilité, plusieurs solutions s’offrent à vous :
- Vous pouvez soumettre une demande de prêt personnel à un prêteur qui vous fournira un tableau d’amortissement.
- Vous pouvez utiliser un simulateur de tableau d’amortissement en ligne, qui vous permettra de réaliser des simulations préalables avant d’entrer en contact avec un prêteur. Ce service est gratuit et vous offre la possibilité de simplifier vos démarches.
Vous savez comment calculer les intérêts d’un prêt personnel ! Si vous désirez connaître le montant de son coût total, nous vous invitons à utiliser gratuitement la calculette en ligne de prêt personnel proposée par Mes-finances.be.