4 étapes pour bien choisir son prêt personnel
Vous êtes à la recherche d’un financement afin de pouvoir réaliser un projet qui vous tient à cœur ? Découvrez les 4 étapes pour bien choisir son prêt personnel et obtenir un crédit adapté à vos besoins ainsi qu’à votre profil !
1. Calculez votre capacité d’emprunt
Calculer votre capacité d’emprunt est une étape essentielle pour bien choisir le montant de votre prêt personnel. En effet, évaluer votre capacité d’emprunt vous protège contre les risques de surendettement. Pour ce faire, il vous suffit d’additionner vos revenus mensuels fixes et d’en soustraire vos dépenses mensuelles fixes en y intégrant le montant de la mensualité du prêt personnel auquel vous désirez souscrire.
Revenus mensuels fixes – (dépenses mensuelles fixes + mensualité du crédit) = reste à vivre
Afin de déterminer si votre situation financière vous permet d’emprunter la somme désirée, il est recommandé que votre reste à vivre soit équivalent à :
- 30 % de vos revenus mensuels si vous êtes seul,
- 50 % de vos revenus mensuels si vous empruntez à deux.
2. Pensez à la solution du regroupement de crédit
Si vous avez déjà des prêts en cours, le regroupement de crédit peut éventuellement s’avérer intéressant dans le cadre de votre nouvelle demande de prêt personnel. Un regroupement de crédits, également appelé rachat de crédits, consiste à rassembler plusieurs de vos crédits en un seul. Cette solution peut alors parfois vous permettre de bénéficier d’un taux plus avantageux ou de modifier les modalités de remboursement de vos crédits afin qu’elles soient mieux adaptées à votre situation.
3. Comparez les offres pour bien choisir votre prêt personnel !
Comparer les offres de prêt personnel est primordial afin de bénéficier de la solution la plus avantageuse et la mieux adaptée à vos besoins. Des comparateurs tels que Mes-finances.be proposent une vue étendue du marché en seulement quelques clics.
Lorsque vous analysez les offres, commencez par comparer les TAEG (taux annuel effectif global). Avant d’opter pour une solution, veiller également à consulter les conditions générales des contrats de crédits. Pensez notamment à comparer les frais de retard et éventuelles pénalités en cas de remboursement de crédit anticipé.
4. Conservez une marge de sécurité au niveau de votre budget
Le reste à vivre que vous avez précédemment établi représente un minimum. En effet, il est préférable de conserver davantage de marge que ces plafonds. Notez également que le pourcentage de reste à vivre recommandé n’est valable que si vous bénéficiez d’un revenu mensuel de minimum 1250 €. Vous pouvez facilement augmenter votre reste à vivre en allongeant la durée de votre crédit. Ainsi, bien que le coût total de votre crédit sera plus élevé, le montant de vos mensualités sera mieux adapté à vos capacités financières.